【10分で分かる】新社会人向け、お金の簡単管理方法(貯金1000万円の道)


なぜ、学校ではお金について教えてくれないのか?


こんにちは。キャリ男人事サロン代表のキャリ男です。


 今回は、新社会人向けに、稼いだ給料をどのように管理すれば、一歩ずつ貯金1000万円に到達できるのか、その管理方法や気をつけたいポイントについて私が実践している方法をお伝えしたいと思います。


 もちろん、貯金額が全てではありませんが、「どうやってお金を管理すればいいの?」と悩んでいる方は、ぜひご覧ください!


 毎日を楽しみながら、ストレスなく貯金も行える方法かと思います。


 ちなみに私も普通のサラリーマンですから、今回お伝えする内容は特別な方法というわけではありません。実践することは、あくまでも今の現状からよりよくお金を管理して、コツコツと貯金を増やしていく方法を考えるということになります。


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あなたの毎月の貯金額はいくらでしょうか?


 まず、上の質問をさせて頂きました。皆さん少し考えてみてください。


 万が一、この質問に即答できていない方は、即答できるように、まずはマインドを変えていって欲しいと思います。


 というのも、皆さんの中には、毎月の給与(収入)から費用(支出)を差し引いた残金野中から貯金にしているかもしれないと思ったからです。


 例えば


 ・毎月の給与手取り(25万円)ー支出(20万円)=残金5万円(貯金)


 ですが、支出がその月によって変動された場合はどうでしょうか。


 ・毎月の給与手取り(25万円)ー支出(18〜22万円)=残金3〜7万円(貯金)


 つまり、毎月の支出の中には、突然の出費があることが考えられるため、その月によって変わることもあると思います。その場合は残金も変動し、毎月の貯金額も一定ではなくなり、毎月の決まった貯金額が答えられないということです。


 「毎月の支出から残った金額を貯金すればいいや」、や、「残った金額を貯金していけば貯まっていくだろう」と安易に考えていてはいけません。


 これでは、毎月の手取り金額が1000万以上である方や一部を覗き、いくら経っても貯金額1000万円への道は夢のまた夢です。


 さらに、いつまでに、いくらという貯金のシミュレーションができないため、自身のファイナンシャルプランも行うことができません、


 目標とする貯金額までのシミュレーションと管理を丁寧に行う必要があるのです。千里の道も一歩からです。


 では、どのように管理すればいいのか、引き続き見ていきましょう。


あなたの手取り金額から、毎月の貯金額は決定する



 貯金額を増やしたい、資産を増やしたいと考える場合、一番に思いつくのが収入(手取り)を増やすことです。


  しかしながら、この方法で貯金額を増やすことは難易度が高いように思います。


 もちろん、サラリーマンであれば転職によって年収アップを目指すことも可能ですが、あくまでも長期的に誰もができる今あるお金を管理することで、貯金額を積み上げていく方法を考えます。


 また、反対にに費用を下げる、節約する方法もあると思います。しかし、無理な節約や我慢は長期的にはストレスの大きいものだと思います。


 これらのことから、バランスを考えたお金の管理方法によって、無理なく確実に貯金額を増える方法をお伝えします。


 以下に、手順を追って、お金の管理方法を見ていきます。


 ① まずは、お金の使い道は、4分割で考えてください。


 毎月得られる手取り金額を4分割(25%)にします。つまり、新入社員の際に、例えば20万円が手取りであれば、5万円ずつに分けて考えるということです。

 

 4つの分類は、固定費、変動費、自己実現費、貯金・投資費に分かれています。


 先程の例で言えば、5万円ずつが上の費用分類に分かれます。


 ② それぞれの分類にかかる費用をあてはめる


 ●固定費


 固定費とは、毎月決まった金額を支払っている費用のことを指します。


 例えば、賃貸で住まれている方は家賃であったり、民間保険に加入している人は、保険料などを指します。車や家のローン返済も含みます。


 必ず、毎月一定額が支払われる費用のことで、生活スタイルや契約が変わらない限り、確実に引かれていく費用です。


 ●変動費


 変動費とは、毎月決まった金額ではないものの、生活費用として必要な費用のことを指します。


 例えば、食費や日用品、水道光熱費など、この月は、買ったものもあれば、次の月は買わなかったものもある等、比較的その月によって変動がある費用のことを指します。


 ●自己実現費


 自己実現費とは、毎月の自分へのご褒美や教育費、自己投資費用を指します。


 例えば、お小遣いや、趣味のゲーム、洋服のショッピング、友達との交際費、美容院、書籍費など、自分の人生をより豊かにしてくれるための費用です。


 ここの費用を削りすぎると、何のために生きているのか、何のために仕事をしているのかを見失ってしまう恐れがある費用です。


 ●貯金・投資費


 貯金・投資費とは、名前の通り、毎月、銀行に貯金したり、投資信託や株式投資に回すお金のことを指します。


 つまり、手取りが得られた際に毎月の貯金・投資費は決定するため、確実にお金を貯金や投資に回すことが可能となります。

 

 手取りが増えると、自動的に貯金額も上がります。

あなたの家計割合の問題点は?


 毎月の手取り金額を4分割にして、それぞれの費用に自身の手取り金額から計算した値をあてはめることができたと思います。


 お伝えした4分割の管理割合と、現状の皆さんのお金の割合を比較して、アンバランスな費用項目は無いでしょうか。


 例えば、


 毎月の手取り金額が20万円の方を例にすると、


 固定費、変動費、自己実現費、貯金・投資費は、それぞれ5万円ずつしか使うことが許されていません。


 もし、アンバランスな項目があれば、それはバランスが良くないと考え、早速修正していください。


 今回のような例で、貯金が貯まらず、悩んでいる方の多くの問題は、固定費の増加です。


 毎月の手取りが20万円である場合、本来であれば、一人暮らしなどでマンションに住んでいる方は、家賃4万円ぐらいで抑える必要があるのです。保険料を支払っている方や奨学金を返済されている方は尚更です。


 急遽、固定費を減少させようと考えても、固定費は生活スタイルや契約の変更が必要になるため、変動費ほどに柔軟に金額を変更できないのがややこしくなっている原因と言われています。


 今、お伝えした割合の中で、バランスできている方も固定費を上げる(家購入によるローン返済等)ということは、毎月の支払いが必ず発生してきますので、しっかりと考えた上での行動をおすすめします。


 逆に、自己実現費が安くなってしまっている方も要注意です。


 良くある例でお伝えしますと、増えすぎた固定費をカバーするかのように自己実現費を低下させてなんとかやりくりをしている家計割合です。


 これでは、長期的な自己投資が図れなかったり、毎日の生きる楽しさや娯楽が得難いので、人生の満足度が下がります。